Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya

Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya Buku Majalah 765155246

Lembaga Keuangan: Pengertian, Jenis – Jenis, dan Kegiatan Bank

Menurut UU No. 792 Tahun 1999 adalah semua badan yang kegiatannya di bidang keuangan, melakukan penghimpunan serta penyaluran dana kepada masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan. Dalam pengertian lain disebutkan pengertian lembaga keuangan adalah perantara bagi pihak yang memiliki kelebihan dana dengan pihak yang kekurangan dana. (Defisit of Funds)

Melancarkan pertukaran produk baik barang maupun jasa dengan menggunakan uang dan instrumen kredit.
Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk pinjaman (kredit)
Memberikan pengetahuan dan informasi
Melaksanakan tugas analisis yang ahli dalam ekonomi dan kredit baik untuk kepentingan sendiri (perusahaan) maupun nasabah.
Berkewajiban menyebarkan informasi dan kegiatan yang berguna dan menguntungkan bagi nasabahnya
Memberi jaminan hukum dan moral mengenai keamanan dalam masyarakat yang dipercayakan kepada lembaga keuangan tersebut
Menciptakan likuiditas melalui pemberian kredit kepada masyarakat

Bank Sentral
Bank Umum (bank komersial)
Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Pasar Modal
Pasar Uang
Kasmir (Simpan pinjam)
Pegadaian
Leasing
Asuransi
Anjak Piutang
Modal Ventura
Dana Pensiun

Perbedaan Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank

Pembeda	Bank	Non Bank
Penghimpunan dana	Secara langsung berupa tabungan, giro, deposito	Secara tidak langsung dari masyarakat terutama melalui kertas berharga dan masyarakat membelinya
	Secara tidak langsung, misal bank menjual surat berharga dari perusahaan lain
Penyaluran dana	Bertujuan untuk modal kerja, investasi, dan konsumsi	Bertujuan untuk investasi
	Individu dan perusahaan	Badan usaha
Jangka waktu	Pendek, menengah, panjang	Menengah, panjang

Ruang Lingkup Lembaga Keuangan Bank

Pengertian Bank

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. (UU RI No. 10 Tahun 1998)

Bank adalah perusahaan yang bergerak dibidang keuangan, sehingga aktivitas perbankan selalu berkaitan dalam bidang keuangan.

Jasa – Jasa Perbankan

Menghimpun dana (simpanan, deposito, dll)
Menyalurkan dana (kredit)
Jasa pemindahan uang (transfer)
Jasa penagihan (inkaso)
Jasa kliring
Jasa penjualan mata uang asing (valas)
Jasa safe deposit box
Travellers cheque
Bank card
Bank draft
Letter of Credit (L/C)
Bank garansi dan referensi bank, dll

Jenis – Jenis Perbankan

1. Dari Segi Fungsinya

Bank umum
Bank perkreditan rakyat

2. Dari Segi Kepemilikan

Bank Milik Pemda
- BPD DKI Jakarta
- BPD Jawa Barat
- BPD Jawa Tengah
- BPD Jawa Timur, dll

Bank Milik Swasta Nasional
- Bank Muamalat
- Bank Centra Asia
- Bank Bumi Putera
- Bank Danamon
- Bank Duta
- Bank Lippo
- Bank Nusa Internasional
- Bank Niaga
- Bank Universal
- Bank Internasional Indonesia

Bank Milik Koperasi
- Bank Umum Koperasi Indonesia

Bank Milik Asing
- ABN Amro Bank
- Deutsche Bank
- Americn Express Bank
- Bank of America
- Bank of Tokyo
- Bangkok Bank
- City Bank
- Europian Asian Bank
- Hongkong Bank
- Standard Chartered Bank

3. Dari Segi Status

Bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ditentukan oleh Bank Indonesia

Bank yang belum mempunyai izin menjalankan bank devisa, sehingga tidak dapat melaksanakan tugas seperti bank devisa.

4. Dilihat dari segi cara menentukan harga

Berdasarkan prinsip konvensional bank mencari keuntungan dengan menggunakan 2 metode :

Menetapkan bunga sebagai harga (baik simpanan giro, maupun deposito), dan juga harga untu produk pinjaman (kredit) juga ditentukan berdasarkan tingkat suku bunga tertentu.

Untuk jasa bank lainnya bank konvensional menetapkan biaya nominal atau prosentase tertentu.

Dengan prinsip syariah bank mencari keuntungan dengan menggunakan metode berikut :

Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudhorobah)
Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah)
Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabaha)
Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan (ijarah)
Adanya pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (ijarah wa iqtina)

Kegiatan Bank

A. Bank Umum

Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro, simpanan tabungan, dan simpanan deposito
Menyalurkan dana ke masyarakat dalam bentuk kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit perdagangan
Memberi jasa – jasa bank lainnya
- Transfer
- Inkaso
- Kliring
- Safe Deposit Box
- Bank Card
- Bank Notes
- Bank Garansi
- Referensi Bank
- Bank Draft
- Letter of Credit (L/C)
- Cek Wisata (Traveller Cheque)
- Jual beli surat – surat berharga
- Menerima setoran (pembayaran pajak, telepon, air, listrik, uang kuliah)
- melayani pembayaran (gaji/ pensiun/ honorarium, deviden, kupon, bonus/ hadiah)
- dalam pasar modal bank dapat menjadi penjamin emisi (underwritter), penjamin (guarantor), wali amanat, pialang/ broker, pedagang efek, perusahaan pengelola dana.

B. Kegiatan BPR

Menghimpun dana dalam bentuk simpanan tabungan , dan deposito
Menyalurkan dana dalam bentuk kredit investasi, kredit modal kerja, kredit perdagangan
Larangan bagi BPR
- Menerima simpanan giro
- Mengikuti kliring
- Melakukan kegiatan valuta asing
- Melakukan kegiatan perasuransian

C. Kegiatan Bank Campuran Dan Bank Asing

Dalam mencari dana bank asing dan campuran dilarang menerima simpanan dalam bentuk simpanan tabungan
Kredit yang diberikan diarahkan ke bidang – bidang tertentu (perdagangan internasional, bidang industri dan produksi, penanaman modal asing/ campuran, kredit yang tidak dapat dipenuhi oleh bank swasta nasional.
Jasa – jasa bank lainnya
- Jasa Transfer
- Jasa Kliring
- Jasan Inkaso
- Jasa Jual Beli Valuta Asing
- Jasa Bank Card
- Jasa Bank Draft
- Jasa Safe Deposit Box
- Jasa Pembukaan dan Pembayaran L/C
- Jasa Bank Garansi
- Jasa Referensi Bank
- Jasa Jual Beli Travellers Cheque, Dan jasa bank lainnya.

Penilaian Aspek Kesehatan Bank

Penilaian terhadap bank dikenal dengan penilaian analisis CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning, Dan Liquidity). Penilaian terhadap bank dilakukan oleh Bank Indonesia, meliputi :

1. Aspek Permodalan

Penilaian didasarkan pada CAR (capital adequaci ratio) yang telah ditetapkan oleh bank indonesia. Perbandingan rasio tersebut adalah rasio modal terhadap aktiva tertimbang resiko (AMTR) yang minimal harus 8% berdasarkan ketentuam CAR tahun 1999.

2. Aspek Kualitas Aset

penialian aset adalah perbandingan antara aktiva produktif dengan aktiva produktif yang diklasifikasikan. Rasio ini dapat dilihat dari neraca yang dilaporan berkala kepada bank indonesia.